定了！P2P轉(zhuǎn)小貸試點方案出爐，誰能上岸？資金門檻、時間表明確！明年1月底前落實
網(wǎng)貸行業(yè)大事件!
P2P平臺轉(zhuǎn)型小貸公司試點方案出爐：網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)小貸公司最低注冊資金門檻為5000萬，存量處置過渡期最多兩年，明年1月底前落實小貸臨時牌照。
近日，互金專項整治工作領(lǐng)導小組辦、網(wǎng)貸風險專項整治領(lǐng)導小組辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點的指導意見》(下稱83號文)。
83號文提出，引導部分符合條件的網(wǎng)貸機構(gòu)轉(zhuǎn)型為小貸公司，要求各地在2019年11月底前啟動試點工作;2020年1月底前各地完成小貸公司臨時牌照的審批工作;轉(zhuǎn)型期限(過渡期)原則上不超過1年，存量業(yè)務(wù)規(guī)模在50億元以上不超過2年。
尤其值得注意的是，在資本充足要求方面，83號文明確了門檻，全國性小貸注冊資本≥10億、首期實繳資本≥借貸余額1/10。
具體來看，擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機構(gòu)的注冊資本，單一省級區(qū)域經(jīng)營的小貸公司不低于5000萬元、全國經(jīng)營的小額貸款公司不低于10億元，且首期實繳貨幣資本不低于5億元、同時應(yīng)不低于轉(zhuǎn)型時網(wǎng)貸機構(gòu)借貸余額1/10。
哪些網(wǎng)貸機構(gòu)可轉(zhuǎn)型小貸？定下資本門檻
最為市場關(guān)注的是，哪些網(wǎng)貸機構(gòu)可以轉(zhuǎn)型為小貸公司?83號文提出了具體要求。
今年初傳出的監(jiān)管試點辦法，網(wǎng)貸機構(gòu)轉(zhuǎn)型小貸或者助貸機構(gòu)，注冊資本門檻引發(fā)業(yè)務(wù)關(guān)注。“一來是該因素為硬性指標，很透明，可以將不合格、實力弱平臺直接擋在門外;二來，注冊資本、實繳資本，相對于其他方面的要求，比較好落實操作。”華東一家境外上市網(wǎng)貸平臺人士向記者分析。
此次，83號文明確指出，“擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機構(gòu)設(shè)立的單一省級區(qū)域經(jīng)營的小貸公司注冊資本不低于人民幣5000萬元(出資形式為貨幣);擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機構(gòu)設(shè)立的全國經(jīng)營的小貸公司注冊資本不低于人民幣10億元(出資形式為貨幣)，首期實繳貨幣資本不低于人民幣5億元，且為股東自有資金，其余部分子公司成立之日起6個月內(nèi)繳足。同時，為提高風險處置和化解能力，小貸公司的首期實繳貨幣資本還應(yīng)同時滿足不低于轉(zhuǎn)型時網(wǎng)貸機構(gòu)借貸余額的1/10的要求。”
今年年初，網(wǎng)貸平臺你我貸(嘉銀金科)、PPmoney普惠等紛紛多家網(wǎng)貸平臺密集公告增資，將實繳注冊資本增至5億元及以上，即因此前業(yè)內(nèi)流傳的備案細則方案提出了平臺實繳注冊資本、風險準備金和風險補償金的標準。記者不完全統(tǒng)計，截至目前，接入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信批系統(tǒng)的機構(gòu)中，有玖富普惠、愛錢進、拍拍貸、人人貸、你我貸(嘉銀金科)、PPmoney等7家平臺注冊資本在5億元以上。
同時，83號文提出，為提高風險處置和化解能力，小貸公司的首期實繳貨幣資本還應(yīng)同時滿足不低于轉(zhuǎn)型時網(wǎng)貸機構(gòu)借貸余額的1/10的要求。
盡管業(yè)內(nèi)嚴格執(zhí)行“三降”政策，網(wǎng)貸交易規(guī)模、投資人數(shù)已大幅下滑。不過，在接入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信批系統(tǒng)的機構(gòu)中，記者看到，截至10月31日，待收余額在100億元以上的平臺有陸金服、玖富普惠、宜人貸、宜信惠民、人人貸、愛錢進、微貸網(wǎng)、有利網(wǎng)、麻袋財富、翼龍貸、向前金服、你我貸(嘉銀金科)、PPmoney普惠、小贏網(wǎng)金這14家平臺。
14家平臺之中，規(guī)模最大的陸金服待收余額719億元、規(guī)模最小的小贏網(wǎng)金在106億元，若按83號文要求，以1/10估算，首期實繳貨幣資本在10.6億元~71.9億元之間;這些平臺如果要轉(zhuǎn)型小貸公司，除了首期實繳貨幣資本不低于5億元之外，其它缺口資金都應(yīng)該在成立之日起6個月內(nèi)補足。
另外，83號文明確，已退出的網(wǎng)貸機構(gòu)不得申請轉(zhuǎn)型為小貸公司。
今年以來，網(wǎng)貸平臺加速清退。此前已陸續(xù)有湖北、寧夏、深圳、云南、上海等多地對外公示了網(wǎng)貸機構(gòu)清退名單;而近期，湖南省、山東省、廣州市、重慶市均表示，2016年至今未有一家平臺完全合規(guī)，對P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)一并予以取締。今年前9個月，停業(yè)網(wǎng)貸機構(gòu)已經(jīng)超過了1200家;截至今年9月末，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量不足500家。
此外，83號文還明確了轉(zhuǎn)型小貸公司的基本條件，除了有網(wǎng)貸存量業(yè)務(wù)的合規(guī)條件，還對股東和團隊消化處置存量業(yè)務(wù)風險的能力、轉(zhuǎn)型方案可行性、金融科技實力等方面設(shè)置了相應(yīng)條件。
明確時間表：過渡期最多兩年，明年1月底前落實小貸臨時牌照
83號文明確了試點意見落地的時間表，指出“在落實網(wǎng)貸機構(gòu)存量業(yè)務(wù)風險化解責任、確保不將風險推移到未來的同時，設(shè)定轉(zhuǎn)型過渡期，給予新設(shè)小貸公司一定的政策支持。”
83號文規(guī)定：
網(wǎng)貸機構(gòu)轉(zhuǎn)型為小貸公司的期限，原則上不超過1年;存量業(yè)務(wù)規(guī)模在50億元以上且借款期限大部分在1年以上的網(wǎng)貸機構(gòu)，轉(zhuǎn)型期限原則上不超過2年，自地方金融機關(guān)部門出具臨時牌照批復文件之日起算，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)在轉(zhuǎn)型期限內(nèi)完成存量網(wǎng)貸業(yè)務(wù)清零并按規(guī)定完成相關(guān)整改，擬轉(zhuǎn)型為全國經(jīng)營的小貸公司的網(wǎng)貸機構(gòu)還應(yīng)具備符合條件的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺，臨時牌照方可更換為正式牌照。
最后，整治辦也為轉(zhuǎn)型設(shè)下了頗為緊湊的時間截點，要求各地應(yīng)在2019年11月底前部署開展試點工作;2020年1月底前各地完成小貸公司臨時牌照的審批工作。
83號文指出：申請轉(zhuǎn)型為單一省級區(qū)域經(jīng)營的小貸公司的，由各地具體組織實施轉(zhuǎn)型試點工作;申請轉(zhuǎn)型為全國經(jīng)營的小貸公司的，將轉(zhuǎn)型機構(gòu)名單及轉(zhuǎn)型意見報網(wǎng)貸整治辦和互金整治辦征求合規(guī)性評估意見后，由各地具體組織實施轉(zhuǎn)型試點工作。2019年12月底前各地完成轉(zhuǎn)型試點工作要求的轉(zhuǎn)型準備工作。
政策支持：最高達4倍融資杠桿，前三年限制分紅
監(jiān)管也對網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型進行多種政策支持，例如，83號文提出，“適當增加杠桿率，因轉(zhuǎn)型設(shè)立的小貸公司通過銀行借款、股東借款等非標準化融資形式，融資金額不得超過凈資產(chǎn)的1倍，通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標準化融資形式，融資金額不得超過凈資產(chǎn)的4倍。”
同時，作為試點方案的配套政策，小貸公司還將面臨限制股東分紅、接入征信系統(tǒng)等要求。
83號文規(guī)定，“支持新設(shè)小貸公司接入征信系統(tǒng)和將失信借款人納入征信系統(tǒng)。人民銀行在小貸公司接入征信系統(tǒng)方面給予政策支持，在打擊惡意逃廢債和將失信借款人按有關(guān)規(guī)定納入征信系統(tǒng)方面提供支持。”
同時，83號文明確要求，“轉(zhuǎn)型平臺必須承諾對存量業(yè)務(wù)承擔兜底風險，同時簽署相應(yīng)的承諾函等法律文件;新設(shè)的小貸公司前三年利潤，股東不得分紅，用于彌補機構(gòu)以前業(yè)務(wù)虧損，在轉(zhuǎn)型時，新老股東另有協(xié)議約定的除外。”
83號文指出，轉(zhuǎn)型試點工作是在國務(wù)院金融委統(tǒng)一領(lǐng)導下，由互金整治辦和網(wǎng)貸整治辦負責轉(zhuǎn)型試點工作的組織和協(xié)調(diào)、規(guī)則制定、培訓部署、政策解讀，對各地開展指導，要求擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機構(gòu)在做好各項準備工作，經(jīng)申請并通過區(qū)、市、省級有關(guān)部門逐級審核同意后，由省級地方金融監(jiān)管局出具臨時牌照批復文件，網(wǎng)貸機構(gòu)可憑批復文件向所在地市場監(jiān)管部門申請注冊登記。
