因資本消耗較快，上海銀行擬發(fā)行200億元可轉(zhuǎn)債補(bǔ)充核心一級(jí)資本。不過(guò)，該行還面臨營(yíng)收、凈利下滑，以及不良率上升、撥備下降等問(wèn)題。

一些中小銀行由于資本充足率承壓，紛紛加入“補(bǔ)血”的隊(duì)伍。

11月30日，上海銀行股份有限公司(下稱上海銀行，601229.SH)公告稱，證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)公司向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行面值總額200億元可轉(zhuǎn)換公司債券。根據(jù)此前公告，200億元可轉(zhuǎn)債在轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求計(jì)入核心一級(jí)資本。

《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，上海銀行資本消耗相對(duì)較快，截至9月30日，該行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為9.53%、10.71%和13.17%，較上年末分別下降0.13、0.21、0.67個(gè)百分點(diǎn)。

今年上海銀行發(fā)生一起重大人事變動(dòng)，原行長(zhǎng)胡友聯(lián)因工作調(diào)動(dòng)離職，其去向并未披露，原國(guó)泰君安副總裁朱健將接任。

人事變動(dòng)的前后，該行陸續(xù)接到監(jiān)管罰單，其中一起罰單金額過(guò)千萬(wàn)，同時(shí)在其申請(qǐng)可轉(zhuǎn)債發(fā)行的過(guò)程中，還因行政處罰問(wèn)題遭證監(jiān)會(huì)問(wèn)詢。

與此同時(shí)，從三季報(bào)來(lái)看，該行營(yíng)收和凈利潤(rùn)下滑，資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)上行。對(duì)于上述問(wèn)題，《投資時(shí)報(bào)》向上海銀行發(fā)出溝通函，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

業(yè)績(jī)下滑

今年銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力有所增加，上海銀行也不例外，前三季度營(yíng)業(yè)收入為375.36億元，同比下降0.91%;歸母凈利潤(rùn)為150.52億元，同比下降7.99%。

上半年時(shí)，上海銀行凈利潤(rùn)就已經(jīng)剎車(chē)減速，同時(shí)營(yíng)收增長(zhǎng)乏力。半年報(bào)顯示，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入254.12億元，同比增長(zhǎng)1.04%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)111.31億元，同比增長(zhǎng)3.90%。而去年同期其營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)27.35%，歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)14.32%，差距顯而易見(jiàn)。

上海銀行三季度營(yíng)業(yè)收入下降的原因主要是投資凈收益下降，其利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比保持了增長(zhǎng)。投資凈收益前三季度為65.96億元，同比下降23.12%，意味著與上半年相比，降幅進(jìn)一步擴(kuò)大，上半年上海銀行實(shí)現(xiàn)投資凈收益50.26億元，同比下降15.2%。前三季度投資凈收益中降幅最大的是匯兌和公允價(jià)值變動(dòng)，均表現(xiàn)為凈損失，而去年同期則體現(xiàn)為凈收益，此外其他業(yè)務(wù)收入也有所下降。

上半年時(shí)，其公允價(jià)值變動(dòng)和匯兌已經(jīng)表現(xiàn)為凈損失，三季度不過(guò)是進(jìn)一步擴(kuò)大。根據(jù)上海銀行的解釋，2019年以來(lái)，該行增加生息類債券資產(chǎn)配置替代部分交易性金融資產(chǎn)，伴隨上半年交易性金融資產(chǎn)市場(chǎng)重定價(jià)收益率下行，交易性金融資產(chǎn)日均投資規(guī)模及收益率較上年同期下降，疊加5月以來(lái)市場(chǎng)利率擾動(dòng)因素，導(dǎo)致投資收益和資產(chǎn)估值損益同比下降。不過(guò)，導(dǎo)致交易性金融資產(chǎn)投資收益和資產(chǎn)估值損益下降，新增的債券配置起了多大影響并沒(méi)有明說(shuō)。

此外，上海銀行還面臨不良貸款率上升、撥備下降問(wèn)題。三季度末，上海銀行不良貸款率為1.22%，較上年末上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。三季度末撥備覆蓋率為328.07%，較上年末下降9.08個(gè)百分點(diǎn)。

上半年末，上海銀行不良雙升，不良貸款較上年末增加9.60億元，不良貸款率為1.19%，較上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)。值得注意的是，該行個(gè)人貸款和墊款不良率較上年末上升了0.35個(gè)百分點(diǎn)，其中個(gè)人消費(fèi)貸款不良率就上升了0.74個(gè)百分點(diǎn)，信用卡不良率上升了0.21個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款不良率上升了0.12個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)半年報(bào)，上海銀行加大核銷(xiāo)力度，核銷(xiāo)了62.2億元不良貸款，而2019年全年核銷(xiāo)不良86.86億元，也就是說(shuō)上半年核銷(xiāo)數(shù)額已超過(guò)去年的七成。事實(shí)上，2017至2019年該行核銷(xiāo)貸款就在逐年攀升，分別為24.45億元、42.37億元、86.86億元。

上海新世紀(jì)資信評(píng)估投資服務(wù)有限公司表示，轉(zhuǎn)銷(xiāo)金額的大幅增長(zhǎng)，一定程度上反映出上海銀行資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨一定的下行壓力。

處罰不斷

今年上海銀行還發(fā)生重大人事變動(dòng)。8月31日，該行發(fā)布公告稱，董事會(huì)收到胡友聯(lián)的辭呈。胡友聯(lián)因組織工作調(diào)動(dòng)，辭去公司副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、行長(zhǎng)、董事會(huì)戰(zhàn)略委員會(huì)委員及風(fēng)險(xiǎn)管理與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)委員職務(wù)，該辭任自2020年8月31日起生效。

公告同時(shí)稱，朱健已任公司黨委副書(shū)記，擬提名為行長(zhǎng)人選，董事會(huì)將于近期召開(kāi)會(huì)議審議聘任。朱健的行長(zhǎng)任職資格須獲得中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

公開(kāi)資料顯示，朱健出生于1971年6月，其于2016年9月加入國(guó)泰君安，后擔(dān)任副總裁，分管投行業(yè)務(wù)。此前的工作經(jīng)歷主要在證監(jiān)系統(tǒng)，到上海銀行就職對(duì)他來(lái)說(shuō)屬于新的挑戰(zhàn)。

不過(guò)，伴隨著人事變動(dòng)，近來(lái)上海銀行頻頻收到監(jiān)管罰單，也引發(fā)外界的關(guān)注。

8月14日，上海銀保監(jiān)局對(duì)上海銀行開(kāi)出一張金額達(dá)1625萬(wàn)元的罰單，這是上海銀行自上市以來(lái)接到的最大一筆罰單。罰單顯示，該行在2014年至2019年期間出現(xiàn)23項(xiàng)違法違規(guī)行為，涉及到的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括房地產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款、個(gè)貸、流動(dòng)資金貸款等，其中被指涉及違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的就有11項(xiàng)。

11月25日，上海銀行再次收到銀保監(jiān)局開(kāi)出的罰單，而且一次就是3張。罰單內(nèi)容包括2014年至2018年間，上海銀行績(jī)效考評(píng)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，2018年未延期支付2017年度績(jī)效，罰款80萬(wàn)元，以及因?yàn)閱T工私自銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，罰款50萬(wàn)元。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站12月28日公告，因兩項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，上海銀行紹興分行被罰款65萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被警告。具體包括：違反規(guī)定由客戶承擔(dān)銀行指定的且以銀行為受益人的信貸業(yè)務(wù)抵押物等保險(xiǎn)費(fèi);貸款管理不審慎，并最終形成不良。

此前，上海銀行在向證監(jiān)會(huì)提交可轉(zhuǎn)債申請(qǐng)后，曾遭證監(jiān)會(huì)就行政處罰問(wèn)題問(wèn)詢。證監(jiān)會(huì)向該行提出了11項(xiàng)問(wèn)題，其中既包括關(guān)聯(lián)交易和公司治理、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、同業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、表外業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等幾類常見(jiàn)問(wèn)題，也包括行政處罰事項(xiàng)、整改情況等。

申請(qǐng)文件顯示，報(bào)告期內(nèi)，上海銀行及其分支機(jī)構(gòu)受到的行政處罰合計(jì)32筆，涉及罰款金額約2122.89萬(wàn)元。證監(jiān)會(huì)要求上海銀行補(bǔ)充說(shuō)明并披露，上市公司及其合并報(bào)表范圍內(nèi)子公司最近36個(gè)月內(nèi)受到的行政處罰情況，是否構(gòu)成重大違法違規(guī)行為，是否符合《上市公司證券發(fā)行管理辦法》第九條的規(guī)定，相關(guān)內(nèi)控制度是否健全有效。

根據(jù)上海銀行的回復(fù)公告，2017年至2020年6月上海銀行及分支機(jī)構(gòu)合計(jì)受到36筆行政處罰，處罰金額合計(jì)2351.49萬(wàn)元。處罰來(lái)自銀保監(jiān)局、央行分支機(jī)構(gòu)和外管局等多個(gè)金融監(jiān)管部門(mén)。趙新平

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