中國銀保監(jiān)局網(wǎng)站近日公布的宜昌銀保監(jiān)分局行政處罰決定書(宜銀保監(jiān)罰決字〔2020〕16號)顯示，經(jīng)查，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“人保財險”，02328.HK)宜都支公司存在未如實記錄保險業(yè)務事項、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險費率2宗違法行為。人保財險宜都支公司經(jīng)理劉鑫海對未如實記錄保險業(yè)務事項的違法行為負有管理責任;時任人保財險宜都支公司分管車險業(yè)務副經(jīng)理李玲制定、實施了勞動競賽獎勵政策，對未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險費率的違法行為負有承辦責任，人保財險宜都支公司經(jīng)理劉鑫海對該違法行為負有管理責任。
一、未如實記錄保險業(yè)務事項
原人保財險宜都支公司個人代理人辛某分別于2019年5月22日、5月31日簽單3筆普通家財險業(yè)務，合計保費7.08萬元，3筆業(yè)務原始手續(xù)費跟單比例均為20%，合計手續(xù)費1.42萬元。2019年11月5日，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司湖北省分公司向辛某發(fā)放1.42萬元的家財險手續(xù)費。經(jīng)人保財險宜都支公司經(jīng)理劉鑫海協(xié)調(diào)安排，辛某于2019年11月5日將上述家財險手續(xù)費中的4801.95元返還至人保財險宜都支公司員工王某某銀行卡，作為宜都支公司家財險工作經(jīng)費。辛某實際所得手續(xù)費為9249.05元，與財務系統(tǒng)記錄的1.42萬元手續(xù)費不一致。
上述未如實記錄保險業(yè)務事項的行為違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條及第一百七十一條的規(guī)定，宜昌銀保監(jiān)分局決定對人保財險宜都支公司作出罰款10萬元的行政處罰，決定對劉鑫海作出警告，并處2萬元罰款的行政處罰。
二、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險費率
原人保財險宜都支公司個人代理人辛某，于2018年11月23日簽單一筆凈保費為2270.76元的車險業(yè)務，該筆業(yè)務手續(xù)費454.15元。2019年4月15日，人保財險宜都支公司員工王某某通過微信向辛某轉賬227.08元作為上述保單的勞動競賽獎勵。手續(xù)費454.15元加上獎勵227.08元，合計681.23元，占凈保費收入的30%，突破了2018年《中國銀保監(jiān)會關于中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司機動車商業(yè)保險等條款和費率的批復》(銀保監(jiān)許可〔2018〕880號)中個人代理人費用率25%的最高值。
上述未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險費率的行為違反了《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》(保監(jiān)會令2010年第3號)第二十七條的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條及第一百七十一條的規(guī)定，宜昌銀保監(jiān)分局決定對人保財險宜都支公司作出罰款10萬元的行政處罰，決定對劉鑫海作出警告，并處1萬元罰款的行政處罰，決定對李玲作出警告，并處2萬元罰款的行政處罰。
上述處罰合計為，人保財險宜都支公司被罰款20萬元;劉鑫海被警告，罰款3萬元;李玲被警告，罰款2萬元。
經(jīng)中國經(jīng)濟網(wǎng)記者查詢，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(PICCP&C，簡稱“中國人保財險”)是于2003年7月由中國人民保險集團股份有限公司發(fā)起設立的、目前亞洲最大的非壽險公司，注冊資本136.04億元。其前身是1949年10月20日經(jīng)中國人民銀行報政務院財經(jīng)委員會批準成立的中國人民保險公司。公司于2003年11月06日在港交所上市，港股簡稱“中國財險”，股票代碼02328.HK。人保財險第一大股東為中國人民保險集團股份有限公司(簡稱“中國人保”，601319.SH)，持股比例為68.98%。
相關規(guī)定：
《中華人民共和國保險法》第八十六條：保險公司應當按照保險監(jiān)督管理機構的規(guī)定，報送有關報告、報表、文件和資料。保險公司的償付能力報告、財務會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他有關報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。
《中華人民共和國保險法》第一百七十條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證：
(一)編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的;
(二)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的;
(三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的。
《中華人民共和國保險法》第一百七十一條：保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格。
《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》(保監(jiān)會令2010年第3號)第二十七條：精算責任人負責簽署精算報告并出具精算責任人聲明書，承擔如下責任：
(一)精算報告內(nèi)容完備;
(二)精算假設和精算方法符合通用精算原理和中國保監(jiān)會有關規(guī)定;
(三)對有利益演示的產(chǎn)品，利益測算方法符合通用精算原理和中國保監(jiān)會有關規(guī)定;
(四)保險費率厘定合理，結果滿足充足性、適當性和公平性原則;
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他精算方面的責任。
以下為原文：
宜昌銀保監(jiān)分局行政處罰決定書(宜銀保監(jiān)罰決字〔2020〕16號)
當事人：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司宜都支公司
地址：湖北省宜都市長江大道24號
主要負責人：劉鑫海
當事人：劉鑫海
身份證件種類及號碼：身份證，42050019750313XXXX
住址：湖北省宜昌市伍家崗區(qū)東山大道
職務：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司宜都支公司經(jīng)理
當事人：李玲
身份證件種類及號碼：身份證，42242219750322XXXX
住址：湖北省宜都市陸城街辦清江大道
職務：時任中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司宜都支公司副經(jīng)理
根據(jù)《中華人民共和國保險法》和《中華人民共和國行政處罰法》等有關規(guī)定，我分局對中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司宜都支公司(以下簡稱“人保財險宜都支公司”)涉嫌違法一案進行了立案調(diào)查、審理，并依法向當事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及當事人依法享有的權利，當事人未提出陳述申辯意見。本案現(xiàn)已審理終結。
經(jīng)查，人保財險宜都支公司存在以下違法行為：
一、未如實記錄保險業(yè)務事項
原人保財險宜都支公司個人代理人辛某分別于2019年5月22日、5月31日簽單3筆普通家財險業(yè)務，合計保費70754.72元，3筆業(yè)務原始手續(xù)費跟單比例均為20%，合計手續(xù)費14150.95元。2019年11月5日，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司湖北省分公司向辛某發(fā)放14150.95元的家財險手續(xù)費。經(jīng)人保財險宜都支公司經(jīng)理劉鑫海協(xié)調(diào)安排，辛某于2019年11月5日將上述家財險手續(xù)費中的4801.95元返還至人保財險宜都支公司員工王某某銀行卡，作為宜都支公司家財險工作經(jīng)費。辛某實際所得手續(xù)費為9249.05元，與財務系統(tǒng)記錄的14150.95元手續(xù)費不一致。
宜都支公司經(jīng)理劉鑫海對上述違法行為負有管理責任。
上述事實，有核心業(yè)務系統(tǒng)及收付費系統(tǒng)截圖、手續(xù)費支付銀行回單、詢問筆錄、微信聊天記錄、手機銀行個人電子回單等證據(jù)證明。
二、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險費率
原人保財險宜都支公司個人代理人辛某，于2018年11月23日簽單一筆凈保費為2270.76元的車險業(yè)務，該筆業(yè)務手續(xù)費454.15元。2019年4月15日，人保財險宜都支公司員工王某某通過微信向辛某轉賬227.08元作為上述保單的勞動競賽獎勵。手續(xù)費454.15元加上獎勵227.08元，合計681.23元，占凈保費收入的30%，突破了2018年《中國銀保監(jiān)會關于中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司機動車商業(yè)保險等條款和費率的批復》(銀保監(jiān)許可〔2018〕880號)中個人代理人費用率25%的最高值。
時任人保財險宜都支公司分管車險業(yè)務副經(jīng)理李玲制定、實施了勞動競賽獎勵政策，對上述違法行為負有承辦責任，宜都支公司經(jīng)理劉鑫海對上述違法行為負有管理責任。
上述事實，有勞動競賽獎勵清單、傭金管理系統(tǒng)記錄、詢問記錄、批復文件等證據(jù)證明。
綜上，我分局決定作出如下行政處罰：
上述未如實記錄保險業(yè)務事項的行為違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條“保險公司應當按照保險監(jiān)督管理機構的規(guī)定，報送有關報告、報表、文件和資料。保險公司的償付能力報告、財務會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他有關報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏”的規(guī)定。
根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條，“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證：(一)編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的”的規(guī)定，及第一百七十一條“………對該單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格”的規(guī)定，我分局決定對中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司宜都支公司作出罰款十萬元的行政處罰，決定對劉鑫海作出警告，并處二萬元罰款的行政處罰。
上述未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險費率的行為違反了《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》(保監(jiān)會令2010年第3號)第二十七條“各保險機構應當嚴格執(zhí)行經(jīng)中國保監(jiān)會批準或者備案的保險條款和保險費率，不得違反本辦法規(guī)定改變保險條款或者保險費率”的規(guī)定。
根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條，“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證………(三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的”的規(guī)定，及第一百七十一條“………對該單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格”的規(guī)定，我分局決定對中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司宜都支公司作出罰款十萬元的行政處罰，決定對劉鑫海作出警告，并處一萬元罰款的行政處罰，決定對李玲作出警告，并處二萬元罰款的行政處罰。
上述處罰合計：
中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司宜都支公司：罰款二十萬元;劉鑫海：警告，罰款三萬元;李玲：警告，罰款二萬元。
當事人應當在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向湖北銀保監(jiān)局申請行政復議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權的人民法院提起訴訟。復議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
2020年12月24日
