在浙江省湖州市長興縣林城鎮(zhèn)向陽村健康銀行驛站，村民正在醫(yī)生的指導下進行血壓自測。譚云俸攝（人民圖片）

非接觸支付交易、無卡辦理業(yè)務、線上授信審批……隨著技術進步和用戶遠程操作習慣的養(yǎng)成，金融服務領域的數(shù)字化特征愈加顯著。近日，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》,明確提出以金融科技促進金融數(shù)字化轉型的目標。專家表示，金融數(shù)字化轉型不僅意味著金融機構自身業(yè)務運營的數(shù)字化，還要建立數(shù)字思維，更有效地引領產(chǎn)業(yè)變革，助力新經(jīng)濟發(fā)展。

重視發(fā)展“場景金融”

“以前只有我們上銀行辦業(yè)務，很少有銀行職員上門服務。如今，在社區(qū)遠程操作也有專人指導，開戶之類的業(yè)務很快就能辦妥?！北本┦谐枀^(qū)金臺里社區(qū)的李女士坦言，銀行工作人員到居委會幫助辦理公積金聯(lián)名卡開戶業(yè)務，讓她“感覺良好”，便利體驗折射出金融業(yè)數(shù)字化轉型在經(jīng)營模式上的變革方向。

專家指出，以前金融機構采取“等客上門”模式，但在客戶越來越習慣在線操作、遠程辦理業(yè)務的當下，金融機構必須建立以客戶為中心的服務理念，深入挖掘客戶需求，不斷擴展服務內容。場景化服務是實現(xiàn)這一目標的重要業(yè)務形態(tài)。

近年來，各大金融機構平臺加速布局場景生態(tài)建設，力求通過科技賦能拉近與用戶的距離。在消費金融領域，銀聯(lián)云閃付“一分錢”坐地鐵、中國銀行下午茶滿減優(yōu)惠等活動，受到人們的歡迎。在產(chǎn)業(yè)金融領域，“金融+科技+場景”的數(shù)字化建設成為主流，金融行業(yè)在智慧醫(yī)療、智慧教育、智慧出行等領域打造出多種新型生態(tài)圈。交通銀行副行長錢斌認為，金融業(yè)要應需而變，由單一服務向綜合服務轉變，由金融服務向“金融+”行業(yè)服務轉型。

重視“場景金融”的發(fā)展，以場景應用為基礎，利用金融科技拓展金融業(yè)邊界，有利于金融主體在“破圈”中創(chuàng)新。業(yè)內人士分析稱，差異化、個性化、創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品和服務將成為主流，對小微企業(yè)來說，這意味著能夠獲得更加適配的金融服務解決方案。

發(fā)揮數(shù)據(jù)要素潛能

提起數(shù)字化，數(shù)據(jù)和技術是兩個核心驅動力。對于金融行業(yè)而言，在技術應用的基礎上突出數(shù)據(jù)的治理與應用，是數(shù)字化轉型的應有之義。專家認為，數(shù)據(jù)作為數(shù)字經(jīng)濟背景下一種新的生產(chǎn)要素，蘊藏著市場需求和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的“密碼”。因此，挖掘數(shù)據(jù)價值，是金融業(yè)把握數(shù)字化轉型機遇的關鍵一步。

業(yè)內人士指出，金融行業(yè)在經(jīng)濟運行中扮演中樞角色，電信、電商、醫(yī)療、出行、教育等行業(yè)的數(shù)據(jù)能夠方便地獲取，如果能將這筆“隱形財富”加以整合和應用，把對數(shù)據(jù)的認知從“資源工具”升級為“生產(chǎn)要素”，充分釋放數(shù)據(jù)價值，就能更好地發(fā)揮自身優(yōu)勢，讓這種“活水”流通到國民經(jīng)濟各行各業(yè)。

數(shù)字化轉型為金融業(yè)帶來技術基礎和業(yè)務形態(tài)上的種種革新，同時也產(chǎn)生多重安全挑戰(zhàn)。例如數(shù)據(jù)要素的市場化流通目前還存在制度規(guī)則不夠完善、應用主體缺乏自律等問題。錢斌認為，金融主體在數(shù)字化轉型的過程中要筑牢制度的“防火墻”，在精準營銷、自動化推薦、信息推送和數(shù)據(jù)合作中，合理合法地運用數(shù)據(jù)。

強化科技監(jiān)管能力

金融科技的融合發(fā)展，使金融機構與科技企業(yè)之間的界限愈加模糊，個人信息保護、網(wǎng)絡平臺企業(yè)金融活動規(guī)制、金融科技倫理審查等監(jiān)管工作必須常抓不懈。

目前，平衡金融科技創(chuàng)新與防范結構性風險成為一項重要課題，而“監(jiān)管沙盒”則是金融監(jiān)管部門在積極探索中取得的有益成果。所謂“監(jiān)管沙盒”，就是通過設立限制性條件和制定風控措施，為金融主體搭建一個受監(jiān)督的安全測試區(qū)，允許其在真實的市場環(huán)境中，以真實用戶為對象測試創(chuàng)新產(chǎn)品、服務和商業(yè)模式。這一概念起源于英國，近年來在中國以金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的形式付諸實踐。

2019年底，央行將北京確立為金融科技創(chuàng)新監(jiān)管首個試點城市；2021年3月，證監(jiān)會在北京率先啟動資本市場金融科技創(chuàng)新試點工作；前不久，資本金融科技創(chuàng)新試點（北京）專項工作組啟動16個試點項目，其中包括中國結算“e網(wǎng)通”、證券行業(yè)數(shù)字人民幣應用場景創(chuàng)新試點、基于人工智能的單賬戶配資異常交易監(jiān)測系統(tǒng)等。

專家認為，資本市場金融科技創(chuàng)新試點充分體現(xiàn)出中國版“監(jiān)管沙盒”的優(yōu)勢與特色。一系列應用于監(jiān)管科技及合規(guī)科技的試點項目，能夠更好地為監(jiān)管金融行業(yè)提供支撐。（記者 朱金宜）

《 人民日報海外版 》（ 2022年01月21日 ? 第?08 版）

責編：趙寬

關鍵詞： 互聯(lián)網(wǎng) 距離 銀行