現(xiàn)如今，越來(lái)越多的家庭開(kāi)始注重理財(cái)?shù)闹匾?。而?duì)于一個(gè)家庭而言，科學(xué)合理的購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，既會(huì)為家庭提供保障，還可以使家庭資產(chǎn)增值保值。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，家庭理財(cái)首先應(yīng)做好保險(xiǎn)規(guī)劃工作，在獲得保險(xiǎn)保障后，再進(jìn)行理財(cái)。下面為大家介紹一則家庭理財(cái)保險(xiǎn)規(guī)劃案例，來(lái)幫助大家更好理解。

家庭理財(cái)保險(xiǎn)規(guī)劃案例

王先生和妻子經(jīng)營(yíng)一家小公司，目前正處于創(chuàng)業(yè)階段，有一個(gè)3歲的兒子，與大多數(shù)普通家庭一樣，承擔(dān)著較重的家庭責(zé)任。因此，想進(jìn)行家庭理財(cái)保險(xiǎn)規(guī)劃，但是家庭現(xiàn)金流不足,只能拿少部分錢(qián)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。那么王先生的家庭里應(yīng)該怎么買(mǎi)保險(xiǎn)最科學(xué)合理？

保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，王先生可以分別從家庭收入保障賬戶、家庭健康保障賬戶、年金領(lǐng)取賬戶、家庭理財(cái)賬戶四大賬戶上對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行合理規(guī)劃。

家庭收入保障賬戶，是保障家庭收入的。在整個(gè)家庭當(dāng)中，誰(shuí)的收入是主要的，誰(shuí)是家庭主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，就幫誰(shuí)先優(yōu)先建立。買(mǎi)保險(xiǎn)也優(yōu)先考慮家庭經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源者，這樣才能更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

而在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品上，由于環(huán)境污染，食品安全的問(wèn)題，以及工作的壓力、飲食習(xí)慣等很多問(wèn)題，是每個(gè)人都要面對(duì)。所以，家庭中的每一個(gè)人都要建立一個(gè)健康賬戶。只有在重大疾病的情況下，才會(huì)用到很多的自費(fèi)藥和自費(fèi)的檢查項(xiàng)目。而通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)就可對(duì)社保起到補(bǔ)充的作用。建立家庭健康保障賬戶不需要太多錢(qián)，一般以年收入的5%-10%為最佳。

另外，還要建立一個(gè)年金領(lǐng)取賬戶。這是一個(gè)偏重于儲(chǔ)蓄類(lèi)的帳戶，到了一定年齡就可以領(lǐng)取的現(xiàn)金。類(lèi)似于養(yǎng)老保險(xiǎn)，能夠有效的提高人們退休后的生活質(zhì)量。不過(guò)，這里首先要明確給誰(shuí)建立的問(wèn)題。研究表明，女性的平均壽命要高過(guò)男性，所以養(yǎng)老年金要先建立在女性身上，讓她對(duì)未來(lái)的生活更有安全感。同時(shí)還要給子女建立教育年金。這個(gè)賬戶最主要的不是去追求收益，而是保證專(zhuān)款專(zhuān)用，來(lái)保障孩子每個(gè)成長(zhǎng)階段都有教育金支持。

最后，就是為家庭的閑置資金建立長(zhǎng)期投資理財(cái)賬戶，達(dá)到閑置資金不斷增值、家庭財(cái)富持續(xù)增長(zhǎng)的理財(cái)目標(biāo)。目前市場(chǎng)上的理財(cái)保險(xiǎn)有三種：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。由于王先生的家庭責(zé)任較重，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，因此建議選擇分紅險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)的好處就是風(fēng)險(xiǎn)低，且收益和保險(xiǎn)公司的投資業(yè)績(jī)掛鉤，所以可以回避或者部分回避通貨膨脹對(duì)自身資產(chǎn)的威脅。

由此可見(jiàn)，每個(gè)人的家庭理財(cái)保險(xiǎn)規(guī)劃，都要根據(jù)實(shí)際情況以及經(jīng)濟(jì)能力來(lái)進(jìn)行規(guī)劃，切忌盲目投保。