長(zhǎng)沙銀行發(fā)布的2019年業(yè)績(jī)預(yù)告顯示，該行歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)13.43%，但加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率同比下降1.3個(gè)百分點(diǎn)
今年春節(jié)假期前的最后一個(gè)工作日，在人們紛紛開(kāi)始準(zhǔn)備過(guò)節(jié)時(shí)，長(zhǎng)沙銀行(601577.SH)卻收到了豬年最后一張罰單。
中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行官網(wǎng)1月23日公布的人民銀行懷化市中心支行行政處罰信息公示表顯示，因虛報(bào)、瞞報(bào)金融統(tǒng)計(jì)資料，長(zhǎng)沙銀行懷化分行遭警告，并被罰款3萬(wàn)元。
就在1月19日，該行發(fā)布的2019年業(yè)績(jī)預(yù)告較為樂(lè)觀，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入170.17億元，同比增長(zhǎng)22.07%;歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)50.80億元，同比增長(zhǎng)13.43%;基本每股收益1.48元，同比增長(zhǎng)4.23%。
業(yè)務(wù)規(guī)模也在保持大幅增長(zhǎng)，截至2019年12月末，該行資產(chǎn)總額6019.98億元，較年初增加753.68億元，增幅14.31%;吸收存款本金3871.78億元，較年初增加459.76億元，增幅13.47%;貸款總額2603.23億元，較年初增加559.20億元，增幅27.36%。
同時(shí)，該行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)向好，截至2019年12月末不良貸款余額為31.81億元，不良貸款率1.22%，較年初下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步提升。
不過(guò)，《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，其加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率卻在下降，同比下降1.3個(gè)百分點(diǎn)。
分散的股權(quán)
和很多城商行一樣，長(zhǎng)沙銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)也較為分散。
截至2019年9月末，長(zhǎng)沙銀行持股占比超過(guò)5%的股東分別為長(zhǎng)沙市財(cái)政局、湖南新華聯(lián)建設(shè)工程有限公司(下稱新華聯(lián)建設(shè))、湖南省通信產(chǎn)業(yè)服務(wù)有限公司、湖南友誼阿波羅商業(yè)股份有限公司、湖南興業(yè)投資有限公司、湖南三力信息技術(shù)有限公司，持股占比分別為19.26%、8.46%、7.71%、6.68%、6.43%、5.15%。
彼時(shí)，長(zhǎng)沙銀行的前十大股東中，新華聯(lián)建設(shè)、湖南興業(yè)投資有限公司、長(zhǎng)沙通程實(shí)業(yè)(集團(tuán))有限公司、湖南億盾投資有限公司四家公司已將股份質(zhì)押。
根據(jù)1月6日長(zhǎng)沙銀行發(fā)布的關(guān)于股東部分股份質(zhì)押的補(bǔ)充公告，其第二大股東湖南新華聯(lián)建設(shè)及其一致行動(dòng)人累計(jì)質(zhì)押2.66億股長(zhǎng)沙銀行股份，質(zhì)押比例高達(dá)75.48%。據(jù)Choice數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至目前，長(zhǎng)沙銀行累計(jì)質(zhì)押比例已達(dá)到18.94%。
該公告稱，新華聯(lián)建設(shè)持有長(zhǎng)沙銀行股份2.89億股，占長(zhǎng)沙銀行總股本8.46%，其一致行動(dòng)人湖南新華聯(lián)國(guó)際石油貿(mào)易有限公司(下稱新華聯(lián)石油)持有股份約5253.10萬(wàn)股，占該行總股本1.54%，兩者合計(jì)持有長(zhǎng)沙銀行股份比例為10%。
本次質(zhì)押后，新華聯(lián)建設(shè)累計(jì)質(zhì)押該行股份2.06億股，新華聯(lián)石油累計(jì)質(zhì)押該行股份5253.10萬(wàn)股。
不過(guò)，這張質(zhì)押公告引起投資者的擔(dān)憂。新華聯(lián)資金較為緊張，去年底曾因?yàn)?.8億債務(wù)逾期遭深交所問(wèn)詢。
2019年12月24日，中南傳媒公告稱，湖南出版投資控股集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司(下稱湖南出版財(cái)務(wù)公司)與新華聯(lián)控股下屬財(cái)務(wù)公司新華聯(lián)控股集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司(下稱新華聯(lián)財(cái)務(wù)公司)于11月25日和11月26日分別成交一筆線上同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，成交金額均為1.5億元。
新華聯(lián)財(cái)務(wù)公司承諾，于2019年12 月20日前及2020年4月30日前向湖南出版財(cái)務(wù)公司各償還本金1.5億元，新華聯(lián)控股對(duì)新華聯(lián)財(cái)務(wù)公司相關(guān)債務(wù)的全部付款義務(wù)承擔(dān)不可撤銷的連帶責(zé)任。在公告日，新華聯(lián)財(cái)務(wù)公司已清償本金2000萬(wàn)元，尚未支付本金為2.8億元。
對(duì)此，12月25日，就新華聯(lián)存款安全問(wèn)題、貨幣資金使用受限情況、債務(wù)償付能力、股權(quán)質(zhì)押等情況，深交所下發(fā)了問(wèn)詢函。截至去年三季度末，新華聯(lián)控股持股質(zhì)押比例達(dá)97.70%。
根據(jù)1月6日長(zhǎng)沙銀行的公告，新華聯(lián)建設(shè)將5629.85萬(wàn)股質(zhì)押給了中鐵信托，質(zhì)押融資資金用途為自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，質(zhì)押起始日為2020年1月2日，到期日為2023年1月1日。市場(chǎng)人士認(rèn)為，如果未來(lái)新華聯(lián)資金危機(jī)未能解除，長(zhǎng)沙銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)必會(huì)加大。
資本消耗較快
資本不足問(wèn)題也是長(zhǎng)沙銀行面臨的一大困擾。
2018年9月，長(zhǎng)沙銀行實(shí)現(xiàn)IPO，以7.99 元/股的價(jià)格登陸A股，募集資金總額達(dá)到 27.34億元。據(jù)其介紹，募集資金全部用于補(bǔ)充該行核心資本。
雖然在IPO募資后資本充足情況得到很大改善，但除了核心一級(jí)資本充足率，其他資本充足指標(biāo)仍低于行業(yè)平均值。
數(shù)據(jù)顯示，2016—2018年，長(zhǎng)沙銀行的資本充足率分別為12.28%、11.74%、12.24%，A股上市城商行平均值分別為12.67%、13.42%、13.41%;長(zhǎng)沙銀行一級(jí)資本充足率分別為9.00%、8.72%、9.55%，A股上市城商行平均值分別為10.01%、10.47%、10.69%;長(zhǎng)沙銀行核心一級(jí)資本充足率則分別為8.99%、8.70%、9.53%，A股上市城商行平均值分別為9.70%、9.20%、9.33%。
由于規(guī)模的擴(kuò)張，資本損耗快速，在登陸A股不到一個(gè)季度時(shí)，長(zhǎng)沙銀行就發(fā)布了擬發(fā)行60億優(yōu)先股的公告。
證監(jiān)會(huì)因此要求長(zhǎng)沙銀行說(shuō)明此次融資的必要性。長(zhǎng)沙銀行回復(fù)稱，其IPO募集資金已全部使用完畢，用于補(bǔ)充資本金，基于對(duì)未來(lái)業(yè)務(wù)開(kāi)展和資本補(bǔ)充的規(guī)劃，需要進(jìn)行資本補(bǔ)充，同時(shí)也是為了適應(yīng)監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行的資本監(jiān)管趨嚴(yán)的要求。
根據(jù)去年三季報(bào)，截至2019年9月末，長(zhǎng)沙銀行資本充足率為11.58%，一級(jí)資本充足率為9.05%，核心一級(jí)資本充足率為9.05%，分別較年初的12.24%、9.55%、9.53%下降了0.66個(gè)百分點(diǎn)、0.5個(gè)百分點(diǎn)、0.48個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)悉，該行優(yōu)先股發(fā)行計(jì)劃于去年末獲得批準(zhǔn)。
此外，其一名前高管被雙開(kāi)的消息在今年初亦受到外界關(guān)注。1月3日，據(jù)湖南省紀(jì)委監(jiān)委消息，長(zhǎng)沙銀行黨委委員、副行長(zhǎng)孟鋼嚴(yán)重違紀(jì)違法被開(kāi)除黨籍、開(kāi)除公職。
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