今天好幾位朋友問我，房貸轉(zhuǎn)LPR什么意思?要不要轉(zhuǎn)?再在這里給出一些個(gè)人建議，希望能對(duì)各位有所幫助。

1、首先什么是LPR利率，在LPR之前房貸利率是怎樣組成?

LPR簡(jiǎn)單點(diǎn)說：是18家綜合實(shí)力較強(qiáng)的大中型銀行通過自主報(bào)價(jià)的方式，確立一個(gè)最優(yōu)貸款利率供行業(yè)定價(jià)參考。

在LPR之前房貸利率由基準(zhǔn)利率及各地銀行浮動(dòng)決定。大概意思就是以前由央行決定的基準(zhǔn)利率，目前交給了18家銀行來共同決定，把利率“定價(jià)”交給市場(chǎng)化。

2、是不是每個(gè)人都必須把房貸轉(zhuǎn)換成LPR?

自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負(fù)值)，加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變;也可轉(zhuǎn)換為固定利率。定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。已處于最后一個(gè)重定價(jià)周期的存量浮動(dòng)利率貸款可不轉(zhuǎn)換。存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。

根據(jù)原公告中第二條：金融機(jī)構(gòu)與貸款客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)換協(xié)商，筆者看了銀行通知，也提到與銀行協(xié)商轉(zhuǎn)換的客戶，目前并沒有說強(qiáng)制執(zhí)行。

3、以前打折的利率換成LPR怎么辦?

相信這是很多人比較關(guān)心的，按照建行公布細(xì)則，以前房貸利率打折的目前也會(huì)折扣一次減免。

首次計(jì)算出來的LPR加點(diǎn)數(shù)值屬于固定變，以后無論LPR如何變化，加點(diǎn)數(shù)值都只會(huì)延用，不會(huì)浮動(dòng)。

加點(diǎn)數(shù)值=原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR

4、房貸轉(zhuǎn)換成LPR是否劃算?

近幾年的房貸利率呈下降趨勢(shì)，但15年后基準(zhǔn)利率便不再變化。反倒是LPR從19年的9月20日—20年的2月20日短短5個(gè)月時(shí)間內(nèi)降低2次，盡管幅度不大，但頻率較快。

參考一些發(fā)達(dá)國(guó)家利率規(guī)律，未來LPR有進(jìn)一步降低預(yù)期。比如隔壁日本，房貸利率僅僅1%不到，像大阪等地更是只有6‰;香港房貸也是低利率化，普遍2%-3%之間。當(dāng)然以上案例僅為參考。

5、房貸如何轉(zhuǎn)換成LPR?

首先要記住，房貸轉(zhuǎn)換LPR的機(jī)會(huì)只有一次，只要轉(zhuǎn)了就不能更改，一定要慎重考慮清楚。

目前房貸轉(zhuǎn)換LPR給了兩個(gè)方案

1、轉(zhuǎn)為固定利率

是指轉(zhuǎn)換后的利率水平等于原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平，利率水平在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

2、轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加點(diǎn)形成的浮動(dòng)利率(個(gè)人推薦方案)

是指房貸利率根據(jù)LPR最新報(bào)價(jià)變化，而原合同第一次計(jì)算出來的加點(diǎn)數(shù)值(原合同打折或者上浮部分)未來保持不變。經(jīng)借貸雙方協(xié)商，可約定利率調(diào)整日為每年的1月1日或貸款發(fā)放日在每年的對(duì)月對(duì)日。

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